広告で「最大3%」と書かれていても、条件付き・特約店のみのケースがほとんど。基本還元率で比較するのが正解です。
広告は特約還元率を前面に出すことが多いですが、自分の決済が特約店に集中していなければ恩恵は小さいです。
基本還元率の0.5%差は、長期で見ると大きな金額に。
| 年間決済 | 0.5%還元 | 1.0%還元 |
|---|---|---|
| 100万円 | 5,000円 | 10,000円 |
| 300万円 | 15,000円 | 30,000円 |
| 500万円 | 25,000円 | 50,000円 |
差額×10年で考えると、5万〜25万円の差。1%還元のカードを「メイン」にする価値があります。
表記上は同じ「1%還元」でも、マイルとポイントは別物です。
1万円分の例
・楽天ポイント1.0% = 100円相当
・Tポイント1.0% = 100円相当
・ANAマイル1.0% = 100マイル＝最大3,000円相当の使用価値
マイルは「使い方」で価値が変動するため、使用価値で換算するのが正しい比較方法です。
| カード | 基本還元率 |
|---|---|
| 楽天カード（一般） | 1.0% |
| 三井住友NL | 0.5% |
| JCB CARD W | 1.0% |
| アメックス・ゴールド・プリファード | 1.0% |
| ANA一般カード | 0.5% |
| ANAワイドゴールド | 1.0% |
| JAL CLUB-A | 0.5%（SMP別途4,950円で1.0%） |
Q. 年300万円決済を10年間続けると、1%還元と0.5%還元でいくら差が出る？
アメックスやマリオット・アメックスなど、ポイント→マイル変換で還元率が変わるカードがあります。
| カード | マイル換算 |
|---|---|
| アメックスG・プリファード | 100円=1MR→1マイル（年5,500円別途・40,000マイル上限） |
| マリオット・アメックスプレミアム | 3円=1pt→1.25マイル（60,000pt一括ボーナス5,000マイル） |
マリオット・アメックスプレミアム経由のマイル化は1.25%相当と非常に高効率（一般カードは日常2pt/100円なので効率はプレミアムより下がります）。
「自分が一番使う場所」でボーナスが乗るカードをメインに据えるのが正解です。
Q. 複数のカードを比較する時、何を見るべき？
実効還元率 ＝
（日常決済額 × 基本還元）
＋（特約決済額 × 特約還元）
÷ 総決済額
例: 三井住友NL（基本0.5%・コンビニ7%）
月20万のうちコンビニ3万なら
（17万×0.5%）＋（3万×7%）＝ 850円 + 2,100円 = 2,950円
2,950 ÷ 20万 = 実効1.475%。基本0.5%の約3倍になります。
・「最大3%」は条件付き、基本還元率で比較
・基本還元0.5%差は10年で大きい
・ポイントとマイルは別物（使用価値で見る）
・自分の決済パターンで実効還元率を計算
・「一番使う場所」でボーナス乗るカードを選ぶ
次章では、「旅行者がまず検討すべきカード3選」を絞り込んで紹介します。
MIRAIROメンバーの声
Q. 同じ「1%還元」でも、ポイントとマイルの大きな違いは？